Ubezpieczenie GAP coraz częściej proponowane jest przy zakupie auta, zwłaszcza na kredyt lub w leasingu. Warto zrozumieć, przed czym chroni i czy w przypadku używanego samochodu rzeczywiście się opłaca.
Czym jest GAP?
GAP (Guaranteed Asset Protection) to ubezpieczenie pokrywające różnicę między wartością auta z dnia zakupu (lub kwotą kredytu) a odszkodowaniem z AC w razie szkody całkowitej lub kradzieży. Auta tracą na wartości najszybciej w pierwszych latach, a AC wypłaca równowartość rynkową z dnia szkody często znacznie niższą.
Rodzaje GAP
- GAP fakturowy wyrównuje do ceny z faktury zakupu
- GAP indeksowy dopłaca określony procent wartości pojazdu
- GAP finansowy pokrywa różnicę do salda kredytu/leasingu
Czy opłaca się przy używanym aucie?
Przy nowych i prawie nowych autach GAP ma duży sens. Przy starszym używanym aucie krzywa spadku wartości jest łagodniejsza, więc korzyść bywa mniejsza, warto policzyć składkę względem realnej różnicy w wartości.
Na co zwrócić uwagę?
Sprawdź maksymalną kwotę dopłaty, okres ochrony i wyłączenia w OWU. GAP działa tylko razem z polisą AC, bez niej nie zadziała.